01 Mi ez?
A NAV jövedelemigazolás (IGAZOL, „J" típus) az a hivatalos papír, amivel vállalkozóként, egyéni vállalkozóként vagy őstermelőként igazolod a hitelbírálathoz a jövedelmedet. Az alkalmazottnak munkáltatói igazolás jár – neked a NAV-tól kell kérned.
A legtöbb bukás nem a jövedelmen múlik, hanem a papíron: rossz jogcímkód, egy hiányzó második igazolás, vagy egy elcsúszott dátum. Ezt a hármat járom végig.
02 Miért kell két külön dokumentum?
Két külön PDF kell, nem egy. Az első a jövedelemigazolás (IGAZOL, „J" típus), a második a „nullás", azaz a nemleges adóigazolás, ami azt bizonyítja, hogy nincs adótartozásod. A bankok gyakran csak az egyiket kérik be – és ilyenkor jön a hiánypótlás.
A jövedelemigazolást J002 jogcímkóddal kell kérni: ez a „hitelfelvétel (pénzintézeti felhasználás)". A gyakori hiba, hogy valaki az A002-t (adóigazolás, hitelfelvétel) választja – az más dokumentum, és a bank elutasítja.
03 Mi az a KOMA, és számít-e a hitelnél?
A KOMA a köztartozásmentes adózók adatbázisa — ez a NAV nyilvántartása azokról, akiknek nincs adótartozásuk. Ha szerepelsz benne, az jó jel, de van egy buktató, amit kevesen tudnak: hiába vagy benne a KOMA-ban, a legtöbb bank ugyanúgy kéri a hivatalos adóigazolást, 30 napnál nem régebbit. A KOMA önmagában nem helyettesíti a papírt — külön igazolást kell kérned.
04 Mikor kell, és mire terjed ki?
Akkor kell, amikor a bank a bevallott jövedelmedet akarja igazolni. Az IGAZOL esetében egy kérelem = egy adóév: a legutóbb lezárt adóévre adják ki (2026-ban ez a 2025-ös év), és vállalkozóként kell hozzá feldolgozott vagy beadott éves bevallás.
A NAV Ügyfélportálon elérhető keresetkimutatás (az utolsó 12 hónap 08-as bevallásai) azonnal letölthető, de nem azonos a hivatalos IGAZOL-lal – a bank jellemzően az utóbbit kéri.
05 Mire figyelj? (a csapdák)
- A max. 30 napos érvényesség banki gyakorlat, nem jogszabály – a bank a beadástól számít, nem a letöltéstől.
- Ha a NAV-nál tartozásod látszik, az közel automatikus elutasítás.
- Egy „feldolgozás alatt" álló bevallás még nem elfogadott.
- A hiányzó meghatalmazás (könyvelő, házastárs) is blokkolhat.
- Az elektronikusan hitelesített PDF kinyomtatása papírra megszünteti az aláírást – a bank elutasítja.
- Rossz adóév → plusz 6 nap.
06 A „teljes körű" adóigazolás — és a két buktató
A nullás, nemleges adóigazolásnál két dolog van, amit a legtöbben elrontanak:
- „Teljes körű" adóigazolás. A kérelemben ki kell pipálni, hogy nincs részletfizetési kérelmed, és hogy nincs egyéb kedvezményed. Korábban elég volt a kipipálatlan változat is — ma a bankok a teljes körűt kérik. Ha nem pipálod ki, a bank hiánypótlást kér, és kezdheted elölről.
- Bank megjelölése (bankspecifikus). Az igazoláson meg kell jelölni annak a banknak a nevét, amelyiknek kéred. És itt a másik buktató: ha több bankhoz adsz be kérelmet, mindegyiknek külön nullás igazolás kell — egy igazolás egy bankhoz szól.
A teljes körű igazolást a gyakorlatban többféle néven hívják (ezek a szinonimák): teljes körű adóigazolás, nemleges adóigazolás, nullás igazolás, köztartozásmentes igazolás. Ugyanarról a papírról van szó — ha bármelyiket hallod, erre gondolj.
90 Mire figyelj — ellenőrzőlista
- A jövedelemigazoláson a jogcímkód J002 (nem A002).
- A „nullás" (nemleges adóigazolás) külön kérve is megvan.
- A kért adóév a legutóbb lezárt év (2026-ban a 2025-ös).
- A kérés időpontjában nincs látható NAV-tartozásod.
- Az éves bevallás feldolgozott vagy beadott – nem „feldolgozás alatt".
- Megvan a meghatalmazás, ha könyvelő vagy házastárs kéri le.
- Az e-aláírt PDF-et nem nyomtatod ki papírra beadás előtt.
- Az igazolás „teljes körű" — ki van pipálva, hogy nincs részletfizetési kérelem és nincs egyéb kedvezmény.
- Az igazoláson rajta van annak a banknak a neve, amelyiknek kéred.
- Ha több bankhoz adsz be, mindegyiknek külön nullás igazolásod van.
- A KOMA-tagság önmagában nem elég — a bank a külön adóigazolást kéri.
91 Hogyan csináld — lépésről lépésre
- Belépés — Lépj be Ügyfélkapu+ / DÁP app / eSzemélyi azonosítással.
- Felület kiválasztása — Nyisd meg a NAV IGAZOL nyomtatvány oldalát, vagy indítsd az ONYA (Online Nyomtatványkitöltő) felületet.
- Jogcímkód — Állítsd be a J002 jogcímkódot: hitelfelvétel (pénzintézeti felhasználás).
- Adóév — Válaszd a legutóbb lezárt adóévet (2026-ban a 2025-öt). Egy kérelem = egy adóév.
- Nullás külön — Kérd le külön a nemleges („nullás") adóigazolást a DÁP-on.
- Letöltés és beadás — Töltsd le az elektronikusan hitelesített PDF-et, és add be nyomtatás nélkül a banknak.
92 Mennyi idő / pénz
Az igazolás 0 Ft, a NAV IGAZOL és a DÁP esetében pedig a hivatalos határidő legfeljebb 6 naptári nap. Az Ügyfélportálos keresetkimutatás azonnal letölthető, de az nem a hivatalos IGAZOL. A bankok jellemzően max. 30 napos dokumentumot fogadnak el – ez banki gyakorlat, nem jogszabály.
93 Letölthető minta / hivatalos link
NAV IGAZOL nyomtatvány (hivatalos) — Az ONYA felületen tölthető ki és küldhető be.
95 Gyakori kérdések
Ingyenes konzultáció
Melyik bank adná a legjobb feltételeket az ön esetében?
A fenti számok átlagok. Az ön jövedelme, önerő és futamidő más ajánlatot jelent — ezt bankonként kiszámoljuk, díjmentesen, 1 munkanapon belül.
96 Kapcsolódó tartalmak
97 Források
Kérdésed van ehhez?
Írj közvetlenül Ádámnak — 1 munkanapon belül válaszol.