„Minimálbéren vagyok bejelentve, de hitelt akarok. Van remény?" Igen - de nem azzal, hogy „többet keresek". Hanem azzal, hogy megérted, mit néz a bank, és megerősíted a kérelmedet.
A rossz hír, röviden
A bank a bizonyított (papír)jövedelmet nézi, nem a bankszámlád forgalmát. A minimálbér szintjén ez önmagában egy lakáshitelhez jellemzően kevés.
A jó hír: nem egyetlen út van. Öt dolgot tudsz tenni - a leghatékonyabbakat sorrendben.
1. Adóstárs bevonása (a leggyorsabb)
Egy második, igazolható jövedelem összeadódik a tiéddel. Ez a leggyorsabb emelő: a hitelképesség a két jövedelem együtt számolva már jóval nagyobb.
2. Nagyobb önerő
Minél nagyobb az önerő, annál kisebb a bank kockázata - és annál rugalmasabb az elbírálás. Ha van megtakarításod, azt tedd be önerőnek.
3. Vagyoni háttér megmutatása
Ha a bank látja, hogy van megtakarításod, ingatlanod vagy más vagyontárgyad, könnyebben ad hitelt - mert a visszafizetés biztosabb.
4. A rugalmasabb bank megtalálása
Ez a döntő: néhány bank (például az MBH) minimálbér alatti jövedelemmel is hitelez. Ahol az egyik bank elutasít, ott a másik talán nem. → Melyik bank hitelez minimálbér alatt?
5. A bejelentés rendezése (a hosszú távú megoldás)
Ha a valós jövedelmed magasabb, mint a bejelentett, akkor a papír is tükrözze a valóságot - ez nem trükk, hanem a helyzet rendezése. DE: a NAV-igazolás 2 év késéssel követi, tehát ez nem holnapra oldja meg a problémát. → Az első negyedévi rémálom
Mielőtt beadod (checklist)
- Ki tudsz vonni adóstársat?
- Mennyi önerőt tudsz betenni?
- Van-e megtakarításod, amit meg tudsz mutatni?
- Megnézted-e a rugalmasabb bankokat?
- Számoltál-e azzal, hogy a NAV-igazolás 2 év késéssel követi a valóságot?
Lépések (a sorrend számít)
- Előminősítés több banknál - ne csak egy ajánlatot kérj.
- Adóstárs bevonása - ha lehet, a leggyorsabb emelő.
- Önerő + megtakarítás mozgósítása.
- A rugalmas bank megkeresése.
- Ha minden zárt: a bejelentés rendezése + várni a következő lezárt adóévre.
GYIK - amit kevesen tudnak
- „Ha rendezem a bejelentést, jövőre már kapok hitelt?" A NAV-igazolás 2 év késéssel követi, tehát a papír csak később mutatja az új jövedelmet.
- „Az adóstárs mindig segít?" Igen, ha van igazolható jövedelme - de ő is felel a hitelért.
- „Van olyan bank, aki minimálbér alatt is hitelez?" Igen (például az MBH) - de bankonként változik.
Összefoglalva: a minimálbéres bejelentés nem zsákutca, hanem egy szűk keresztmetszet, amit adóstárssal, önerővel, vagyoni háttérrel és a rugalmas bank megtalálásával tudsz tágítani. A papír számít - de a papírt is lehet erősíteni.
